С октября этого года субъекты малого и среднего бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых Запорожской области, получили право взять паузу в платежах по кредитам. Программа кредитных каникул позволяет приостановить обязательные выплаты на срок до шести месяцев, даже при отсутствии текущих финансовых затруднений. Специалисты Отделения Запорожье Банка России разъясняют ключевые условия этой меры поддержки.
Кто может претендовать на отсрочку?
Право на оформление кредитных каникул имеют предприниматели, соответствующие ряду критериев. Основное условие — включение в реестр субъектов МСП. При этом льгота не распространяется на финансовые и игорные организации, иностранные компании, а также на предприятия, находящиеся в стадии банкротства, ликвидации или реорганизации. Крупные корпорации также не могут воспользоваться данной возможностью.
Важно отметить, что заемщик вправе подать заявление независимо от своего финансового состояния. Однако банк может вынести отказ в случае нарушения текущих условий кредитного договора — например, при наличии просроченных платежей или проблем с обеспечением залога.
Параметры кредитных каникул
Программа охватывает большинство видов займов, оформленных после 1 марта 2024 года. Исключение составляют микрозаймы от государственных и некоммерческих МФО, а также кредиты с залоговым имуществом, обремененным несколькими обязательствами перед разными кредиторами.
Максимальная сумма обязательств, по которым можно получить отсрочку, зависит от категории бизнеса:
- Самозанятые граждане — до 10 млн рублей.
- Микропредприятия — до 60 млн рублей.
- Малые компании — до 400 млн рублей.
- Средние предприятия — до 1 млрд рублей.
Расчет производится от первоначальной суммы кредита, а не от остатка задолженности. Максимальный срок приостановки платежей составляет 6 месяцев. Специалисты рекомендуют сразу указывать полную продолжительность каникул, так как их продление в дальнейшем невозможно. В любой момент заемщик может досрочно прекратить действие отсрочки, обратившись в банк. Повторно воспользоваться правом на каникулы можно будет только спустя пять лет.
Особенности начисления процентов
В период действия каникул основное тело долга не погашается, однако проценты по кредиту продолжают начисляться в стандартном режиме. После завершения льготного периода эти проценты капитализируются — то есть присоединяются к сумме основного долга. Для субъектов малого предпринимательства и самозанятых проценты добавляются к общему размеру задолженности. Средние компании обязаны уплачивать начисленные проценты ежемесячно. Штрафы и пени за неуплату в период каникул не применяются.
Порядок оформления
Для получения кредитных каникул предпринимателю необходимо подать заявление в свой банк или микрофинансовую организацию. Сделать это можно любым удобным способом, предусмотренным договором: через личный кабинет, по почте заказным письмом и т.д.
«В заявлении важно указать желаемую дату начала и продолжительность каникул. Если эти данные не указаны, финансовое учреждение самостоятельно установит максимальный шестимесячный срок. На рассмотрение заявления у банка или МФО есть 15 рабочих дней. Если в течение месяца вы не получили официального ответа, каникулы считаются предоставленными автоматически», — комментирует управляющий Отделением Запорожье Банка России Евгений Овечкин.
